P2P理财注意事项

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篇一：P2P理财新手注意事项

P2P理财新手注意事项

2015年是网贷行业风起云涌的一年。一方面，互联网金融如火如荼，各方追捧，一方面，频现平台隐患被曝，监管任重。作为新手如何甄别网贷平台的真实性、怎样选择一个靠谱的投资渠道，的确是一个值得分享和探讨的话题。

我们以e路同心为例，分析下选择P2P平台不可缺少的几个元素，希望可以给大家一些指引：

首先，我们要重视的当然是股东背景。屌丝创业看上去很励志，但是真正成功的屌丝毕竟是少数。从2014年开始，随着政府国资背景的平台崛起，这让网贷行业看上去更像是一个拼爹的行业，前有各种大牌平台稳坐第一阵营，后有诸多国资上市公司背景平台异军突起。为什么说平台背景值得信赖？因为在这个钱跑跑，贷跑跑事件后，我们开始深信这样的平台绝对不会跑路！另外，从背景和资源上来看，这样的平台肯定是独霸某一方面的优势资源，兼有更加专业的管理团队，对行业的理解和认知也更加审核，本身就为风险提供了一道天然屏障。 e路同心是由深圳市同心投资基金股份公司（以下简称“同心基金”）和广东省粤科金融集团联袂打造的国资系P2P平台，其中同心基金注册资本29.4亿元，现有股东57位，均为深港两地实力超强的知名企业和影响广泛的知名人士；广东省粤科金融集团是广东省人民政府授权经营的国有独资企业，是在金融与科技领域风投的知名企业，这样的平台在拼爹的时代，就是个官二代。

其次我们要看注册资本和实收资本。一直有消息称监管层拟对P2P机构设定3000万元注册资本的准入门槛。不管消息是否属实，注册资本很能看出一家P2P平台的实力。而笔者认为，和注册资金一样需要重视的还有实收资本，这更是P2P平台实力强弱的直接体现。而e路同心运营和管理公司的注册资本2亿元，实收资本1.6亿元，在全国排名前十，可见实力非同一般，说是富二代不为过。

接着我们要关注的是管理机制。银监会曾明确P2P平台四条红线：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。这四条红线，也是P2P平台运营的基本原则。e路同心平台上的项目主要由合作机构进行推荐，均通过银行级别的风控严格审核后发布。平台的风控审核包括：对优质低风险项目进行严格筛选，对项目用途的真实性进行严格核实，对项目资金划付的一致性进行严格控制，对款项回拢的稳定性进行严格监控，对项目申请人的生产经营状况进行严格更新，以打造严谨科学的管理机制，为投资人撑起抵御风险的保护伞，保证回款的准时性。e路同心平台上的项目流程为：投资人对项目投标、投资资金由银行托管、满标后投资资金直接划入项目申请人账户。借款到期后，项目申请人按约定及时、足额向投资人还款。

最后，要看安全保障。这里涉及到两个小的方面，首先，项目的透明度一定要高，平台的每一个项目，最好都能够让投资人了解到项目申请人是谁，所在地区，所处行业，融资投向，还本付息能力等等详细的信息，做到投资之前心里有数；其次，要看平台是否给投资人提供能够被普通逻辑所反证的本息保障制度。e路同心遵循“合规合法、阳光透明”原则，投资资金交由第三方托管，为投资人提供四重保障：

第一重保障：合作机构为其推荐的每一笔项目提供100%本息保障;

第二重保障：担保机构对平台上的每一笔项目提供100%连带责任担保，对逾期借款本息承诺全额赔付;

第三重保障：合作机构股东对平台上的每一笔项目提供100%连带责任保障，对逾期借款本息承诺全额赔付;

第四重保障：平台自身设立风险备用金，对逾期借款本息承诺全额赔付。

篇二：P2P理财新手常见的十大问题汇总

P2P理财新手常见的十大问题汇总

1.什么是P2P网贷?

答：简单的说，借款人(A)如需10万元，向平台(B)申请借款——平台(B)对其进行审核，发布借款公告(各种标)——投资人(C)通过在平台上投标，将钱通过平台(B)借给借款人(A)——约定期限到期后，借款人(A)通过平台(B)偿还本金及之前所约定的利息。

2.P2P网贷违法吗?

答：当前，我国法律尚没有对互联网金融的明确规定。因此，我们仅将P2P平台定义于民间借贷，需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。

3 .通过P2P投资可以达到多大的收益?

答：投资保守的网贷平台年收益8%—15%，投资稍有风险的网贷平台年收益15%—20%，投资风险较大的网贷平台年收益20%—30%。一句话，风险越大，收益越高。

4.投资P2P网贷平台需要哪些必备条件?

答：手上有闲置资金，希望通过理财的方式增加收入。银行卡一张，现在很多理财平台的投资方式十分便捷，在平台上注册个人账号以及开通第三方资金托管账户之后，直接充值，然后投标就可以了。

5.新人应该投资哪些网贷平台?

答：目前国内平台如雨后春笋，最早的成立于2007年，截止目前已有200多家，到底应该投资什么样的平台的确是个问题。本人建议投资运营时间较长，保本保息但收益较低的平台。

6.P2P平台各种借款标简单介绍?

答：当前，各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等，在此，仅就以上几种标进行解释。

净值标：其他投资人以自己的投资做担保发布的借款，利率通常比其他借款标要低，但保险系数要大一些。新人可以尝试从投净值标开始，熟悉投资流程。

抵押标：借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。若借款人逾期，平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。至于抵押物的处理，目前平台尚没有先例。

信用标：P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全，因此在国外较为流行。但在我国，由于信用体系的不健全，信用标在各平台运行一段后逾期量较大，因此各平台已在逐步采用担保标或抵押标的形式取代信用标。

担保标：其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款，利率较高。担保标一度很流行，但由于一段时期部分借款人大量逾期，造成担保人损失严重而受到重创。(注：笔者提醒各位投资新人，谨慎担保，别做无谓的牺牲品。)

秒标：通常属于娱乐标，平台老板或者借款人为吸引眼球发布的娱乐借款标，随借随还。通常秒标上线几分钟内就被抢光，需要投资者眼观六路、耳听八方，玩的就是心跳。(注：不是所有的秒标都是好事，有相关人士认为，在一段时期大量发秒标的平台，意味着集中“圈钱”，有“跑路”的预兆。)

7.新人投资技巧——怎么避开老赖?

答：一旦您投资的某项借贷出现逾期，将会打乱您的资金周转计划，并造成利息损失，因此需要避开这些老赖。那么，请关注以下几点：

(1)频繁地在平台上借钱的人，又无合理目的描述，要么是投机者(黄牛党)，要么就是准备恶意赖账的老赖。前者风险较低些。

(2)借款利率高，且借款周期超过三个月，又无合理目的描述的，应避开。

(3)优先投资顺序按“秒标——净值标——抵押标——信用标——担保标”递减。

(4)大额标，有平台工作人员现场考察的优先。

(5)观察借款人信用，逾期笔数越少，逾期天数越少的可考虑优先投标。

(6)避开借贷人以下述目的为筹资方向的借贷，如：房地产、炒房、炒股等。

8.什么是网贷平台“黄牛党”?

答： 黄牛就是用自己的投资作为担保，发布借款标，然后高息放出，赚取差价的投资人。在有净值标的平台中，黄牛通常发布的都是净值标。如：以365为例，通常黄牛发布年利率为0.10%，奖励1.6的净值标，其借款100元的成本为0.1+1.6+0.2(借款管理费)=1.9，黄牛实际借款为100-1.9=98.1元。然后黄牛投资年利率为25%以上的借款标，每年100元利差为1.7左右，具体可细算。

9.网贷有哪些风险?如何保证资金安全?

答：风险有二种。

(1)借款人逾期不还的风险。

(2)平台跑路的风险。

因现在大部分平台都采取逾期保本保息垫付，所以第一种风险可以忽略不计，尤其要注意第二种风险。平台跑路是最令投资者伤神且伤心的，因此本人建议，新人应优先选择运营超过2年以上，排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险，但毕竟要比新站信誉要高。(切忌：“打新”是老投资人玩的，新人最好安守本分)

10.新人如何增强平台判断能力?

答：没有人天生下来就对某一事物有判别能力，因此，专业人士建议是多到一些客观、公正的论坛参与交流，对你的判断能力提升有好处。

本文由金投手整理分享

篇三：P2P理财需要注意的事项

P2P理财在不断发展，平台质量参差不齐，尽管政策在不断完善，但是作为新兴产业，在行业监管未落实的情况下，P2P投资新手还是有必要对行业有充分的认识，掌握一些技巧，从中选出安全优质的平台。主要包括以下几方面：

1、个人家庭做好理财规划。在理财之前要先熟悉自己个人家庭财产状况。个人家庭要合理理财，包括了解：家庭总收入、夫妻双方年收入和；其次是预估家庭理财可能得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的日常支出情况及负债即房贷、车贷等配置不同期限和不同收益率的产品，形成合理的投资组合才能为家庭理财保障收益。

2、正确看待P2P网贷理财。P2P网贷年化收益率达10%以上，相比银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，日 益网也无信托产品对投资金额有较大要求，这也是近年市场上新兴的P2P理财吸引很多理财者的重要原因。

国内目前有2000家P2P平台，在没有行业监管的

情况下，各个P2P网贷平台规模不一，实力相差甚大。而选择优质的平台，不但能够避免踩雷，而且还能获得高收益的回报。因此P2P网贷理财不能盲目追求高收益平台而忽略了安全隐患，也不需要因为个别小平台跑路事件而对整个行业避而远之。

3、选择有实力背景的平台。由于还处在发展初期，无门槛、无监管，P2P还处在粗放式的发展阶段，在行业中存在一些资质不良的平台，要想避免此类风险，就要选择有资质背景的平台进行投资。一般这类平台具有金融行业的丰富经验，具备完善的风控能力、运营能力，只有这样的P2P理财平台才是真正安全的平台。投资时不要所有鸡蛋都放在一个篮子里，学会分散投资，降低风险。

总的来说，投资是一件综合性的事情，不能靠感觉去判断，更不能随波逐流，要自己做好研究，有自己的看法，认真观察、理性选择。


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